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Amortizacion
23/11/2017

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La capacidad de pago: otro de los aspectos fundamentales que valoran las entidades es nuestra capacidad para hacer frente al abono de las cuotas del préstamo que solicitemos.

La capacidad de pago: otro de los aspectos fundamentales que valoran las entidades es nuestra capacidad para hacer frente al abono de las cuotas del préstamo que solicitemos.

El historial crediticio: la entidad a la que le solicitemos financiación querrá saber cuántos préstamos hemos contratado a lo largo de nuestra vida, cuántos de ellos han sido devueltos dentro del plazo y cuáles se mantienen aún vigentes. En cambio, en los préstamos personales, la comisión por reembolso anticipado no puede ser de más del 1 % si queda más de un año para que venza el plazo del 0,5 % si queda un año menos para el vencimiento. En los préstamos hipotecarios, esta penalización puede ser de hasta el 0,5 % del capital amortizado si la devolución se efectúa durante los primeros cinco años del plazo y de hasta el 0,25 % si se realiza en un momento posterior.

El método utilizado de manera más habitual para reembolsar los préstamos con garantía personal hipotecaria es mediante el pago de cuotas mensuales en las que se combina una parte del capital pendiente con una fracción de los intereses devengados, aunque muchos de estos productos financieros también se pueden amortizar mediante el abono de una cuota única al vencimiento en cuotas trimestrales, semestrales , incluso, anuales. Si queremos que nos concedan e ingresen el crédito muy rápidamente porque necesitamos el dinero para resolver un imprevisto urgente, es importante que tengamos en cuenta que el tiempo que tardan las entidades en conceder sus préstamos se puede alargar a causa del proceso de contratación y de la cantidad de dinero solicitada. Además, es importante destacar que no todos los prestamistas nos cobrarán lo mismo: algunos no incluyen comisiones ni gastos de vinculación de notaría en sus préstamos y la gran mayoría nos bajarán el tipo de interés si, a cambio, domiciliamos nuestros ingresos (la nómina, la pensión los seguros sociales) y varios recibos en una de sus cuentas.

Productos vinculados: para contratar la mayoría de los préstamos bancarios es imprescindible ser cliente con cierta antigüedad y, en muchos casos, estrechar la relación con la entidad, sobre todo si queremos conseguir financiación con buenas condiciones. Gastos de notario: en ciertas ocasiones, sobre todo si contratamos préstamos de cantidades elevadas, deberemos firmar el contrato ante un notario. Si queremos saber cuál es el coste de estos préstamos conocidos como mini créditos, es mejor que nos fijemos en el tipo de interés diario mensual que tomemos como referencia el precio de un mini crédito de 100 € a devolver en 30 días.

IMPORTANTE: en el caso de los créditos cuyo importe es muy reducido (menos de 1.000 €) y cuyo plazo de reembolso no supera el mes de duración, la TAE no es una buena herramienta para determinar cuál es su precio y compararlo con el de otros productos, ya que esta tasa es un valor anual. La tasa que muestra cuál es el tipo de interés aplicado sobre un crédito es el TIN (siglas de tipo de interés nominal), aunque este no es el único indicador que hay que tener en cuenta al comparar el precio de diversos préstamos.